«Дневной дозор»: Что делать с закредитованностью населения?

Предлагаем вашему вниманию текстовую версию нового выпуска программы «Дневной дозор» на тему закредитованности населения. Передача вышла на волнах радио «ПЛН FM» (102.6 FM).

Если верить статистике министерства труда, около 13 миллионов россиян одновременно выплачивают три и более кредитов. Вписываясь в денежную кабалу, многие заемщики ищут способ списать долги, но нередко сталкиваются с мошенниками и становятся клиентами судебных приставов и коллекторов. Чтобы выправить ситуацию с закредитованностью населения, депутат Госдумы Сергей Колунов предложил ограничить число кредитов и займов, выдаваемых россиянам, до двух на человека. 

Надо сказать, что это уже не первый заход к решению проблемы. Еще в мае 2022 года экс-глава Центробанка Сергей Дубинин призывал запретить выдавать россиянам новые кредиты, пока они не погасят старые. По его ожиданиям, эта мера позволила бы клиентам банков избежать долговой ямы. Однако идея не прижилась. Может, законодатели прислушаются хотя бы к идее депутата Колунова? Ведь закредитованность россиян колоссальная. Да, многие жители нашей страны, особенно старой закалки, осторожно распоряжаются финансами и принципиально не берут кредиты, предпочитая ежемесячно откладывать на шубу, новый телевизор или просто на «черный день» с зарплаты. А если и берут, то не больше одного кредита, и стараются вовремя его гасить. У основной же массы россиян, в отличие от людей, воспитанных в СССР, есть проблемы с ответственностью и нет понимания того, что финансовые обязательства надо исполнять - понаберут себе кредитов (микрофинансовые организации выдают их под огромные проценты), а расплатиться не могут. 

Что делать с закредитованностью населения? В чем корень проблемы — наверняка ведь не только в низкой финансовой дисциплине населения? Может, действительно следует законодательно запретить россиянам брать больше двух кредитов? А может, вообще следовало бы прислушаться к предложению экс-главы Центробанка Сергея Дубинина и запретить выдавать россиянам новые кредиты до погашения старых? Насколько закредитованы жители Псковской области? Об этом — в программе «Дневной дозор». 

Проблема закредитованности населения никак не связана с недобросовестностью и низкой финансовой ответственностью граждан, утверждает арбитражный управляющий Ульяна Михайлова. Во всем виноваты низкие зарплаты, резко меняющаяся обстановка по доходам и недобросовестное поведение банков, которые лезут со своими кредитами из каждого утюга. Поэтому проблему закредитованности населения нужно не запретами решать, а наведением порядка с уровнем доходов и политикой банков. А ограничения и запреты могут привести к еще более плачевным последствиям.

Вице-спикер Псковского областного Собрания, член комитета по труду и социальной политике Армен Мнацаканян высказался в поддержку предложения ограничить число выдаваемых человеку кредитов до двух. А лучше вообще до одного. Пока же у нас идет «игра наоборот» - чем больше берут кредитов, тем лучше банкам, но мучительнее клиентам, которые не могут выбраться из долговой ямы. 

Тема закредитованности населения довольно-таи непростая. Финансовая нагрузка на население только увеличивается, ставка Центробанка поднялась, обслуживать кредиты людям стало очень тяжело, а привычка брать кредиты все равно осталась, отмечает уполномоченный по защите прав предпринимателей Псковской области Аркадий Мурылев. К предложению выдавать людям не больше двух кредитов бизнес-омбудсмен относится неоднозначно. 

По данным Банка России, на начало сентября кредитный портфель Псковской области по сравнению с предыдущим годом вырос на 15% и составил более 105 млрд рублей, в том числе ипотечный кредитный портфель - 47 миллиардов. Портфель потребительских кредитов, в который входят и автокредиты, и кредитные карты, увеличился на 15%, до 58 млрд рублей. За 8 месяцев жители области получили таких кредитов почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года, отмечает эксперт отделения по Псковской области Северо-Западного ГУ Банка России Александр Иванов. В то же время отмечается снижение объемов ипотечного кредитования. За 8 месяцев 2024 года жителям Псковской области выдано чуть более 3 тысяч ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 8 миллиардов 800 миллионов рублей. Это на 16% меньше по количеству и на 20% по сумме, чем в прошлом году. Также Александр Иванов озвучил позицию Центробанка по поводу предложения огранить число выдаваемых кредитов в одни руки.

Закредитованность населения, к сожалению, огромная, констатирует председатель Псковского регионального отделения «Деловой России» Станислав Оссовский, у которого и у самого есть кредиты, но, к счастью, нет ни одной просрочки. Но чтобы люди, понабравшие кредитов, могли выбраться из замкнутого круга, нужно не запрещать им брать больше двух кредитов, а зрить в корень проблемы: что-то делать с высокой ключевой ставкой, думать над увеличением доходов и повышать финансовую грамотность населения. В той ситуации, которая наблюдается сейчас, Станислав Оссовский предрекает волну банкротств и большой объем работы для арбитражных управляющих. 

Как вытащить россиян из долговой ямы? Да просто не давать им кредиты — и все! Жить надо по средствам, - призывает жителей страны глава объединения СОЦПРОФ Сергей Вострецов. Особенно на фоне процветающей коррупции в банках — с такими процентами, как сейчас, кредиты берет только сумасшедший. Комментарий Сергея Вострецова. 

Как показало наше сегодняшнее общение с экспертами, низкая финансовая грамотность и безответственность людей имеют в списке причин закредитованности населения далеко не первое место. Намного сильнее на ситуацию влияют низкие зарплаты и меняющаяся обстановка по доходам, ввиду чего люди вынуждены брать кредиты, а также недобросовестное, по мнению экспертов, поведение банков. А значит искусственное ограничение количества кредитов в одни руки само по себе ситуацию не исправит, и действовать тут надо по всем фронтам. 

Татьяна Иванова