Вчерашняя топовая федеральная новость о том, что «россияне просрочили кредиты в банках на четверть триллиона», невольно породила вопрос, а как обстоят дела с этим в нашей Псковской области. Да и вообще, что происходит на рынке финансовых услуг региона. Не будем пытаться объять необъятное, ограничимся наиболее интересными и касаемыми в той или иной степени всех жителей области вопросами: просроченная кредитная задолженность, вклады, спрос и предложение на рынке иностранной валюты. В качестве данных будем использовать статистику Банка России, которая находится в свободном доступе.
Начнем с просроченной задолженности. По кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях, она составила (тыс. руб.):
Регионы |
01.01.2008 |
01.12.2008 |
01.12.2009 |
Архангельская область |
274 559 |
354 242 |
494 945 |
Вологодская область |
162 924 |
317 920 |
1 113 330 |
Калининградская область |
185 951 |
404 097 |
775 234 |
г.Санкт-Петербург |
1 510 774 |
3 096 441 |
9 492 021 |
Ленинградская область |
93 194 |
140 313 |
323 324 |
Мурманская область |
157 874 |
243 393 |
467 753 |
Новгородская область |
92 436 |
139 263 |
449 128 |
Псковская область |
41 107 |
93 508 |
175 752 |
Респ. Карелия |
90 689 |
153 813 |
373 458 |
Республика Коми |
142 566 |
192 522 |
335 860 |
Как видим, в Псковской области за период с 1 января 2008 года по 1 декабря 2009 года просроченная задолженность физлицам выросла в 4,28 раза. Динамика намного более благоприятная, чем, к примеру, в Вологодской (рост в 6,8 раза) области и Санкт-Петербурге (рост в 6,3 раза), однако менее благоприятная, чем в Республике Коми (рост в 2,36 раза). В абсолютных показателях просроченная кредиторская задолженность в рублях самая низкая на Северо-Западе. При численности населения в 692 тыс. человек, имеем просроченной задолженности в 254 руб. на человека. Много это или мало? Скажем, в Санкт-Петербурге, соотнося просроченную задолженность с численностью населения, получаем уже 2071,6 руб. на человека, а у соседей-новгородцев - 695,2 руб.
По кредитам, предоставленным в валюте, мы также видим рост просроченной задолженности, правда, в меньшем объеме, что, вероятно связано с преобладанием рублевых кредитов в структуре выданных. Если объединить просроченную задолженность в рублях (175 752 тыс. руб.) с валютной (3 732 тыс. руб.), то получаем около 180 млн. руб. (или 0,072% от озвученных в прессе общероссийских 250 млрд). Согласно статистике Банка России, весь объем просроченной задолженности Северо-Запада на 1 декабря 2009 года составляет 16,7 млрд. рублей или около 7% (сравнительно с теми же 250 млрд).
Являются ли наши данные по Псковской области и Северо-Западу России корректными? Это очень важный вопрос, от ответа на который зависит валидность наших выводов. Проверяем себя. Считаем просроченную задолженность по всем регионам России, благо такие данные есть на сайте Банка России. В итоге имеем как раз около 250 млрд. (31 512 160 тыс. руб. (выданы в валюте) + 211 477 782 тыс. руб. (рублевых)), т.е. цифры, озвученной главой департамента корпоративного управления Минэкономразвития РФ Ивана Осколкова.
Кстати, сам объем кредитов, выданных населению Псковской области стал падать в ноябре 2008 года, убывая с каждым месяцем. На 1 декабря 2009 года он составил чуть более 5,4 млрд. руб., приближаясь к показателям начала 2008 года:
Теперь об операциях с иностранными валютами. Здесь, к сожалению, данные немного запаздывают, но, тем не менее, представляют немалый интерес:
Сводные данные об объёмах операций с физическими лицами по покупке и продаже основных видов иностранной валюты уполномоченными банками в Псковской области за 2009 год по видам валют в тысячах единиц
|
Источник: Центральный Банк Российской Федерации, официальный сайт
Рост спроса населения на иностранные валюты в конце 2008 – начале
Наибольший интерес представляет всплеск вкладов в январе 2009 года, при том, что параллельно в это же время идет всплеск спроса на иностранную валюту. Если бы не было последнего, логично было бы предположить, что жители, заработавшие на девальвации рубля (купив доллары или евро осенью и продав в январе по более высокому курсу), решили переложить сбережения во вклады, полагая, что падение рубля не вечно. В качестве версии можно выдвинуть предположение, что жители области одновременно продолжали покупать иностранную валюту и обратили внимание на банковские депозиты как средство диверсификации рисков. Какой бы ни была сложной ситуация в стране в тот период, нам постоянно напоминали о страховании вкладов, да и банкам, наращивавшим резервы на случай просрочки платежей по кредитам клиентов, уже приходилось предлагать нам более выгодные проценты по вкладам. Значит, мы уже тогда поверили банкам, и нам было что нести в них.
Максим Голиков