«Дневной дозор»: Опасна ли закредитованность населения?

Предлагаем вашему вниманию текстовую версию нового выпуска программы «Дневной дозор» о закредитованности населения. Передача вышла на волнах радио «ПЛН FM» (102.6 FM).

На федеральном уровне составили очередной рейтинг. На этот раз объектом исследования стала закредитованность населения. Аналитики РИА Новости выяснили, что средний уровень закредитованности россиян вырос к началу 2024 года до 57%. Псковская область в этом топе заняла 51-е место из 85. Оказалось, что в среднем на каждого жителя региона приходится по 313 тысяч рублей долга перед банками.

Нужно сказать, что в сравнении с другими регионами страны дела в Псковской области обстоят не так уж и плохо. Например, в самом закредитованном субъекте страны, Республике Тыва, на каждого жителя в среднем приходится долг почти в 893 тысячи рублей! Так что Псковская область в общем рейтинге — где-то в середине «турнирной таблицы».

Впрочем, пока закредитованность в регионе только усугубляется. За 2023-й задолженность на душу населения увеличилась почти на 51 тысячу рублей. В чем причина? Аналитики предполагают: дело в низких доходах и одновременно в желании жить лучше. А раз уж денег взять неоткуда, люди прибегают к услугам банков, берут займы, не всегда просчитывая, как будут отдавать их. Как итог — просроченные платежи, навязчивые звонки от банков с напоминаниями, коллекторы... В таком «микроклимате», пожалуй, не удивительным становится рост количества фирм, которые обещают списать долги и помочь гражданам объявить себя банкротами. Но и здесь не всё так идеально.

Так насколько опасна закредитованность населения? Мировая практика показывает: во многих странах люди живут «в кредит». Плохо ли это? Или в условиях рыночной экономики — норма времени? О этом сегодня в программе «Дневной дозор».

Ситуация, когда люди берут деньги в кредит в банках, — нормальное явление, уверен руководитель фракции «Единая Россия» в Псковском областном Собрании депутатов, экс-председатель областного комитета по соцзащите Армен Мнацаканян. По его мнению, такое поведение означает, что у граждан есть желание что-то покупать (скажем, недвижимость, землю, транспорт). Однако банки должны внимательнее относиться к тому, кому одобрять кредит, а кому нет.

На фоне сказанного Армен Мнацаканян добавил: уровень жизни в Псковской области сейчас (в сравнении с тем, что было 10-15 лет назад) значительно вырос. А важную роль в этом сыграло государство, которое предусмотрело большое количество мер поддержки.

В наше время кредиты стоит брать только под бизнес-цели, убеждён председатель Псковского регионального отделения «Деловая Россия» Станислав Оссовский. Но даже в этом случае нужно быть готовым к неприятному открытию: банки оторваны от реальности настолько, что даже предприниматели не всегда могут позволить заём на свои нужды с учётом той чистой прибыли, которую генерируют, и по таким ставкам, которые предлагают банки. Говорить о действительно выгодных кредитных условиях для частных лиц не приходится вовсе, уверен Станислав Оссовский. Кредиты он назвал «отложенной финансовой смертью».

Тем временем депутат Псковской городской Думы, директор Центра кровельных и фасадных систем Денис Иванов в текущие показатели закредитованности населения пугающими не считает. Он подчеркнул: в условиях рыночной экономики у граждан должна быть возможность брать кредиты. Потому что эти самые кредиты помогают экономике развиваться. А вот доля не отданных кредитов — уже проблема. И люди, которые обращаются в компании по списанию долгов, не всегда знают о «подводных камнях».

Говоря о закредитованности населения, председатель объединения профсоюзов России «Соцпроф» Сергей Вострецов обратил внимание на тревожное наблюдение. По его словам, кредиты часто одобряют тем, кто их потом не возвращает. И это опасная тенденция. Так что банкам, по его мнению, следовало бы усовершенствовать работу в этой части.

Закредитованность псковичей за год выросла. Но благодаря чему банки стали давать больше займов? Размышлениями на эту тему поделился управляющий Псковским отделением Сбера Владимир Компаниец. Он рассказал, что в 2023 году в Псковской области отмечался бум строительства. И на этом фоне драйвером роста для региона стала ипотека. Владимир Компаниец также добавил: портфель ипотечного кредитования Сбера в Псковской области в 2023 году составил 18 миллиардов рублей. А это на 30% выше, чем в 2022 году.

Псковский промышленник, руководитель холдинга NPN Игорь Савицкий предположил, что 313 тысяч рублей (размер долга перед банками на каждого жителя Псковской области) — «лукавая цифра», которая не отражает действительность. В доказательство своих слов он рассказал о том, что нагрузка только на холдинг, которым он руководит, составляет 400 миллионов рублей. И все эти кредиты записаны лично на него, предпринимателя Игоря Савицкого. Закредитованность настолько высока, подчеркнул собеседник, что два года назад ему не одобрили кредит на мобильный телефон. Но, несмотря на это, кредиты — благо. Только вот ставка должна быть разумной.

При нормальном и равномерном развитии экономики (когда рост отмечается по всем секторам) ничего страшного в кредитах не видит и доцент кафедры экономики Северо-Западного института управления, филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы, кандидат экономических наук Артём Голубев. Однако сейчас в нашей стране, по его замечанию, в сфере экономики наблюдается серьёзный дисбаланс. Но даже в таких условиях люди берут кредиты. И не всегда от плохой жизни и из-за финансового неблагополучия. В ряде случаев на такой шаг идут те, кто чувствует уверенность в завтрашнем дне и хочет вложить деньги. Но, разумеется, есть и обратные ситуации.

Кредиты — двигатель экономики. С этим соглашается большинство сегодняшних собеседников. Но для населения они безопасны в том случае, если уровень жизни высок, а доходы позволяют не считать копейку. Увы, сейчас прописная истина — бери кредит только если сможешь отдать — успела деформироваться. В регионах множатся фирмы, обещающие помочь со списанием долгов. Да, есть люди, для которых обращение к таким посредникам — спасение. Но есть и те, кто пользуется лазейкой в законе, набирает кредиты, даже не планируя их отдавать. А заодно вносит свою лепту в уровень закредитованности населения.

Что даёт этот уровень? Де-факто отражает качество жизни. Но вот хорошо ли, или плохо, когда у граждан много кредитов — мнения различны. В том числе и среди экспертов, с которыми мы пообщались. Пожалуй, каждый случай индивидуален.

Светлана Пикалёва