Финансист объяснила, вправе ли банк отказать в выдаче денег клиента

О возможности банка приостановить операцию или заблокировать карту знают все. Для взаимодействия с клиентом в офисе правила те же, но подходы могут отличаться, рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Она напомнила, что банк может заблокировать операцию или карту по двум основным причинам: в целях борьбы с мошенничеством (161-ФЗ) и в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Так, если информация о вас или вашей банковской карте попадает в специальную базу данных Банка России, то банк может, а в ряде случаев обязан немедленно приостановить использование вашей банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа.

Разумеется, нужно попытаться соблюсти баланс между ограничениями на снятие наличных в борьбе с нехорошими операциями и правом клиента-физлица свободно распоряжаться своими средствами.

«Ведь бывают жизненные ситуации, когда деньги нужны срочно. В личном кабинете и при общении с банкоматом работают алгоритмы, блокирующие операцию при наличии определенных признаков, но есть еще банковский офис, где чуть другие правила и возможности», - рассказала финансист.

Как сказано на сайте регулятора, коммерческий банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России и периодически их обновляет. С 1 января 2026 года список критериев расширен с 6 до 12. Сюда относится даже нестандартное поведение клиента. Банк обязан в этом случае ограничить снятие наличных суммой в 50 тысяч рублей в сутки.

Но всё это касается удаленной работы, пишет агентство «Прайм». Если же сотрудник банка заподозрил мошенничество при личном визите, он может провести профилактическую беседу с клиентом, в ряде случаев потребовать подтверждающие документы (а по 115-ФЗ, если сумма достаточно велика, банк просто обязан это сделать). Однако, по сути, сегодня возможности спасти одураченного мошенниками гражданина у банка очень мало.

Поэтому данный вопрос требует серьезной проработки на законодательном уровне и уровне подзаконных актов. Ведь перегиб в любую сторону (отсутствие защиты или наоборот, чрезмерные ограничения там, где их быть не должно) может отрицательно сказаться как минимум на доверии граждан банкам. Думается, что законодатели и регулятор смогут найти разумный компромисс, что позволит решить часть вопросов в данной сфере, заключила Татьяна Белянчикова.