Новости партнеров
Экономика

Финансовый стресс

25.03.2022 16:40|Псков

Заморозка валютных резервов Банка России странами Запада в ответ на проводимую специальную военную операцию на территории Украины подтолкнула ЦБ 28 февраля к повышению ключевой ставки до рекордных 20% (одномоментный рост на 1050 базисных пунктов). Такая мера для «поддержания финансовой стабильности» окунула в новую экономическую реальность весь банковский сектор страны, бизнес и простых обывателей. С каким финансовым стрессом пришлось столкнуться на фоне начала спецоперации и последующего ужесточения денежно-кредитной политики в России, расскажет Псковская Лента Новостей.

 

Кадр из м/ф «Золотая антилопа» (1954)

Наличность и вклады

В День Z (24 февраля) люди кинулись к банкоматам снимать наличность и заняли выжидающую позицию, не очень понимая, что вообще происходит. Объем наличных денег в обращении в России тогда вырос на 111,3 млрд рублей.

Для стабилизации ситуации на финансовом рынке Банк России был вынужден в тот же день начать интервенции на валютном рынке.

А 25 февраля объем наличности в обращении в стране подскочил на 1,39 трлн рублей! Ко многим банкоматам выстраивались очереди, наличность в аппаратах быстро заканчивалась. Тем не менее банки в федеральных СМИ рапортовали о том, что у них все в порядке. Подобная ситуация наблюдалась, в частности, в Пскове. Согласно данным Банка России, на 1 марта объем наличных денег в обращении в России достиг 15,82 трлн рублей.

Регулятору пришлось увеличить выдачу наличных банкам для пополнения запасов средств в банкоматах из-за повышенного спроса населения.

«Негативный информационный фон в условиях санкций в отношении крупнейших российских банков стимулировал повышенный спрос населения на рублевую и валютную наличность», – подчеркивал ЦБ.

Банку России также пришлось ввести лимит (10 тысяч долларов США) на снятие наличной валюты с банковских вкладов с 9 марта до 9 сентября. Кроме того, обывателей лишили возможности покупки наличной валюты.

Напомним, последний раз повышенный спрос на наличность в России наблюдался в начале пандемии коронавируса в марте-апреле 2020 года. Ситуация на финансовых рынках в тот период оценивалась как сложная.

После повышения ключевой ставки (которое, помимо прочего, было призвано убедить россиян вернуть деньги в банковские вклады) банки один за другим начали повышать проценты по сберегательным вкладам. Эксперты сходились во мнении, что ставки в 20% и выше по вкладам смогут остановить начавшуюся панику на валютном рынке.

В ряде банков почти 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный процент, сообщала Ассоциация банков России.

«В последние две недели отмечается восстановление притока средств на срочные рублевые банковские вклады, — рассказали Псковской Ленте Новостей о ситуации в регионе в пресс-службе областного отделения Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. — Ставки по ним заметно выросли вслед за увеличением ключевой ставки Банком России. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика поддерживает привлекательность депозитов».

18 марта ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 20%, поскольку, как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банковская система «работает без сбоев, ситуация с ликвидностью стабилизировалась». После этого банки, включая Сбербанк и ВТБ, начали снижать ставки по рублевым вкладам. Набиуллина обращала внимание на то, что такой рост ставок — временная антикризисная мера. «Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться», — отмечала она.

«За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три-шесть месяцев», — отмечал представитель ЦБ в беседе с РБК.

Объем наличных средств в обращении, как показывает статистика ЦБ, начал сокращаться с 9 марта – деньги постепенно возвращались в банковскую систему.

Драгметаллы

В изменившейся экономической ситуации многие обыватели обратили внимание не на криптовалюту, а на слитки драгоценных металлов — традиционный способ долгосрочного сохранения капитала от обесценивая рубля. Российские банки предлагают и золото, и серебро, и палладий, и платину.

В марте цены на золото превысили 2000 долларов США за унцию впервые с августа 2020 года. Также подскочили и цены на палладий — до 3177 долларов США за унцию.

По данным Банка России, с 11 января по 10 марта цена на золото выросла более чем на 70%.

Интересно, что взлет цен после событий конца февраля в России не помешал росту спроса на золотые слитки (преимущественно, небольшого размера) среди населения. Такая реакция была обусловлена, в частности, отменой уплаты НДС при совершении этих операций.

В целях создания условий для удовлетворения спроса населения, с 15 марта Банк России приостановил покупку золота у кредитных организаций.

Напомним, глава Минфина отмечал, что американская валюта «более волатильна, подвержена разного рода рискам». «Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», — подчеркивал Антон Силуанов. В поддержку золотых инвестиций выступал и председатель правительства России Михаил Мишустин.

Стоит отметить, что многие выбирали простой и доступный способ инвестировать в драгметаллы – обезличенные металлические счета, о чем Псковской Ленте Новостей сообщали в Сбере и в ВТБ. Большой плюс в том, что не нужно платно резервировать ячейку в банке. И всегда есть возможность перевести ОМЗ в «физическое» золото.

Инфляция

Ослабление рубля после введения масштабных санкций, уход с российского рынка многих иностранных компаний и нарушение логистических цепочек ожидаемо спровоцировали рост цен. В первую очередь досталось сахару, во вторую – офисной бумаге.

Глава ЦБ связывала ускорение инфляции в конце января и начале марта с ажиотажным спросом, прежде всего, в непродовольственном сегменте. «Люди активно покупали бытовую технику, автомобили, электронику, мебель, опасаясь, что ассортимент и доступность этих товаров сильно сократятся из-за введенных санкций, ухода некоторых иностранных компаний с рынка и ослабления рубля. На второй неделе марта потребительский ажиотаж несколько снизился», – отметила Набиуллина.

«В феврале 2022 года годовая инфляция в Псковской области снизилась и составила 8,4% (после 8,5% в январе). Это ниже, чем по Северо-Западному федеральному округу (9,4%) и по России в целом (9,2%)», — рассказали ПЛН в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.

Так, годовой темп прироста цен на продовольственные товары в Псковской области не изменился (остался на уровне 9,4%), а на непродовольственные товары уменьшился и составил 8,4% после 9% месяцем ранее. «Стоит отметить, что в статистике за февраль не успели в полной мере найти отражение инфляционные тенденции, вызванные расширением санкций в конце месяца», – уточнили в региональном отделении регулятора.

Там уверены, что проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и предотвратит неконтролируемый рост цен. С учетом этого годовая инфляция в целом по России вернется к 4% в 2024 году.

В мартовском опросе ЦБ прогноз по инфляции на 2022 год повышен на 14,5 п.п. (по сравнению с февральским опросом), до 20%, на 2023 год - на 4 п.п., до 8%, а на 2024 год - на 0,8 п.п., до 4,8%.

Какое-то время инфляция будет оставаться повышенной, отмечала глава ЦБ. «Но раскручивания инфляционной спирали мы не допустим, — подчеркивала она. — Конкретные цифры прогноза сейчас назвать весьма сложно. Инфляция в этом году и, скорее всего, в следующем году будет выше прежних оценок. <...> Принимаемые Банком России и правительством меры поддержки помогут российским компаниям и гражданам пройти этот непростой период». Верим. Надеемся. Ждем.

Уход Visa и MasterCard

Опасения возникали у пользователей платежных систем Visa и MasterCard. Люди ожидали, что их карты заблокируют и в спешке снимали наличность. Но беспокойство, как оказалось, было напрасным.

«Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, работают на территории России в нормальном режиме, но с 10 марта 2022 года они перестали работать за границей и в иностранных онлайн-магазинах, – отметили в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. – Операции по картам Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, обрабатываются внутри страны оператором Национальной системы платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанные к таким картам, полностью сохранны и доступны. При этом можно совершать без ограничений все обычные операции: платить за товары и услуги, пополнять карты и снимать наличные в банкоматах, делать переводы с карты на карту. Кроме того, многие банки уже заявили, что продлят сроки действия этих карт и после их окончания перевыпустят для своих клиентов карты ''Мир''. Таким образом, необходимости закрывать карты Visa и MasterCard или выпускать вместо них карты ''Мир'' нет».

Кстати, за 2021 год количество выпущенных в Псковской области карт «Мир» увеличилось на 12,8% и составило более 407 тысяч штук. Количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных в регионе с использованием карт «Мир», увеличилось за последний год на 33% (более 44 млн операций).

Несмотря на ситуацию с сервисами ApplePay и GooglePay, в полном объеме сохраняется возможность контактной или бесконтактной оплаты любыми картами российских банков на всей территории страны. «По картам ''Мир'' доступны все те же операции, что были возможны по картам международных платежных систем. Для оплаты покупок с помощью смартфонов и гаджетов на базе Android работает мобильный платежный сервис MirPay. Сегодня к нему можно подключить карты ''Мир'' уже более 80 российских банков», – рассказали в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.

Там обратили внимание, что оплата покупок в иностранных интернет-магазинах доступна только на тех сайтах, которые принимают карту «Мир». За границей не будут работать не только карты, выпущенные санкционными банками, но и карты Visa и MasterCard, выпущенные любым российским банком.

«Вы можете расплачиваться за границей картой ''Мир'' там, где она принимается. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия», – добавили в областном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.

Несмотря на предпринимаемые правительством и Центробанком меры, российская экономика, к сожалению, сделала уверенный шаг навстречу кризису из-за февральского «черного лебедя». Никто не дает точных прогнозов о его продолжительности и масштабах. Ситуация меняется ежечасно, что сохраняет высокую степень неопределенности. Но большинство экспертов сходятся в том, что кризис будет затяжным. Если геополитическая ситуация не изменится, если страны Запада не отменят санкции, которые приобрели характер «экономической войны», если не возобновить торговые связи, то российскую экономику уже в этом году ждет рецессия. А чтобы выйти из штопора, нужно сильно напрячься.

Михаил Синёв

ПЛН в телеграм
 

 
опрос
Нужны ли предвыборные дебаты?
В опросе приняло участие 65 человек
Сюжет: Рост цен и пустые полки «Никому сахар по 59 рублей не нужен?»: псковичи подшучивают над весенним ажиотажем Александр Котов призвал Псковское УФАС действовать неординарно и оперативно В областном Собрании не поддержали идею государственного регулирования цен Псковское УФАС усилит контроль за ценами на песок и щебень Цены на некоторые лекарства в Псковской области выросли до 200% Андрей Маковский о контроле за ростом цен: Было ощущение, что Псковское УФАС отсиживалось Райпо в Псковской области заставили пересмотреть торговую политику  Две компании в Пскове попались на повышении цен на бытовую технику Ольга Милонаец: Мы практически готовы к возбуждению дел против некоторых райпо Петр Алексеенко поднял вопрос о продаже товаров по цене производителя В УФАС обозначили размер штрафа для строительного гипермаркета в Пскове «Леруа Мерлен» в Пскове грозит штраф за превышение цен на стройтовары Ольга Милонаец о повышении цен в торговых сетях: Мы изучим каждую копейку Владимир Кузь: Когда цены увеличиваются в два раза — это работа ФАС Зачастую рост цен не обоснован — Александр Котов Пригласить руководителя УФАС на парламентский час намерены депутаты областного Собрания Эффективно вовлекать псковичей в предпринимательскую деятельность призвал Александр Козловский Фотофакт: старые цены в новой жизни Стоимость проезда на маршруте Великие Луки – Опухлики снизится 11 апреля Магазины стали делать запасы продуктов на случай повышенного спроса Псковский губернатор рассказал, как в регионе стабилизируют цены на хлеб и молоко Аналитики отметили резкое снижение спроса на сахар и прокладки в России Интерактив: Копи на бумажку Жители Островского района продолжают скупать сахар Минпромторг зафиксировал падение продаж сахара на 21% Псковские медики начали переходить на аналоги дефицитных лекарств Сахар на полках псковских магазинов разбирают за 2-3 часа — торговые сети Опрос ПЛН-ТВ: Какие способы сохранения сбережений выбрали псковичи в текущих условиях? Интерактив: Сладкая пилюля Наказание за параллельный импорт отменят в России Псковский губернатор призвал жестко реагировать на действия спекулянтов Финансовый стресс Посредине колбаса Рост цен на офисную бумагу объяснили представители отрасли ФАС предлагает наказывать за спекуляцию всех участников рынка Сахарная лихорадка. ИНФОГРАФИКА Николай Романов назвал причину роста цен на производимые в области товары Алексей Севастьянов прокомментировал резкое подорожание запасных частей для автомобилей Ажиотажный спрос на продовольствие в России фактически спал — Путин Россиян призвали проверять информацию о ситуации на товарном рынке Александр Котов отметил роль ФАС в борьбе с ростом цен Александр Котов предупредил об опасности ограничения цен Ажиотаж на здоровье Интерактив: Народ - дойная корова? Цены на детскую одежду и обувь зафиксировали по требованию УФАС Опрос ПЛН-ТВ: Как псковичи реагируют на повышение цен? Без бумажки Интерактив: И этот день не наш Интерактив: Обман потребителя Более половины опрошенных читателей ПЛН ничего не предпринимают на фоне роста цен Жители псковских деревень жалуются на возросшие цены на сахар Псковское УФАС работает недостаточно оперативно – губернатор Стало известно, когда в Псковскую область поставят препараты для лечения щитовидной железы В Госдуме попросили Минсельхоз разрешить продавать хлеб без упаковки Песков рассказал, купил ли он сахар впрок Меры государственной и общественной поддержки граждан на фоне роста цен (КРУГЛЫЙ СТОЛ). ВИДЕО Спрос на презервативы в России за февраль вырос почти на 20% В России взлетят цены на яйца Российские магазины стали отменять скидки и промоакции Сахар. Соль. Спички… Товар-цены-товар В Госдуме выступают за справедливую торговую наценку в 20-25% Интерактив: Кофе - теперь роскошь Владимир Кузь обсудил с облпотребсоюзом ситуацию вокруг роста цен на сахар Комитет по здравоохранению проводит мониторинг цен на лекарства в Псковской области Псковичам объяснили, почему не обнародуют результаты мониторинга цен Псковичей просят сообщать в Роспотребнадзор об отсутствии ценников в магазинах Алексей Севастьянов обратился к слушателям сарафанного радио по «сахарной проблеме» В одном из псковских магазинов сахар по 54 рублей раскупили за 15 минут Виктор Остренко: Рост цен не коснулся социальной корзины товаров Анастасия Повторейко о высоком спросе на медикаменты: Как хотелось бы, чтобы люди были прагматичны Ольга Милонаец назвала закупку сахара от производителя в долларах пережитком прошлого О необходимости прекратить ажиотаж в магазинах заявили в областном экономическом комитете Ольга Милонаец напомнила об отсутствии монополистов в розничной торговле За две недели цена на сахар в Псковской области возросла почти на 16% Александр Братчиков связал отсутствие сахара с паникой потребителей Псковский губернатор поручил организовать ежедневный мониторинг цен по основным группам товаров Почем сахар для народа Армен Мнацаканян — предпринимателям: Не надо делать сумасшедшие надбавки Сахар пропал с полок в продуктовых магазинах Острова Спекулянтам по рукам Ольга Милонаец призвала псковичей не устраивать ажиотаж в магазинах В правительстве поручили разобраться с рекордным подорожанием сахара В России временно запретили экспорт зерновых в ЕАЭС и сахара в третьи страны Сахар в островском магазине подешевел на 25% после вмешательства УФАС Опрос ПЛН-ТВ: Беспокоят ли псковичей последствия введения Западом масштабных антироссийских санкций? В Псковской области взлетели цены на огурцы и лимоны Помывка в бане подорожала для псковичей на 12% Стоимость корвалола в Псковской области выросла почти на 10% Запасов сахара в России более чем достаточно - эксперт «Постскриптум»: Что будет с экономикой и ценами? ВИДЕО Большинство участников опроса ПЛН беспокоят последствия экономических санкций «Деловой понедельник»: Бизнес в России – новые вызовы или новые возможности? ВИДЕО Стать вторым Китаем МВФ спрогнозировал рецессию в России из-за санкций В Пскове сохраняется ажиотажный спрос на сахар и соль Рабочая группа начнет контролировать наличие продуктов в островских магазинах Псковские власти разбираются с отсутствием сахара в магазинах Массовых увольнений и закрытий производств в Псковской области нет – губернатор Псковский губернатор сравнил спекулянтов с предателями Интерактив: Флешбэк из 90-х Меры поддержки регионального бизнеса в условиях санкций обсудили в Торгово-промышленной палате Фотофакт: Пустые полки псковских магазинов Рост цен на детское питание и подгузники наблюдается в Псковской области В России введут новые меры налоговой поддержки в условиях санкций «Дабришутинг»: Агония, кризис и импортозамещение Александр Борисов: Вопрос регулирования цен на ряд товаров является одним из ключевых Последний день фастфуда В Госдуме заявили о низкой вероятности дефолта в России из-за санкций В России начали дорожать очки и контактные линзы Глава МВФ не исключила дефолт в России из-за санкций В России ввели мораторий на проведение проверок бизнеса до конца 2022 года Президент России прокомментировал рост спроса на отдельные товары Глава ФАС России заявил об ажиотажном спросе на гречку и сахар В России определили перечень запрещенных к вывозу товаров Псковские производители не планируют повышать цены на овощи «Беседка»: Новая реальность агрофирмы «Победа». ВИДЕО Цены на социально значимые товары в России предложили закрепить законодательно Псковичи направили волонтерам «Единой России» более 50 жалоб на рост цен В России анонсировали меры соцподдержки в условиях санкций В «Единой России» предлагают настоять на национализации иностранных предприятий Олег Брячак прокомментировал идею национализировать закрывшиеся производства Более 25 млрд рублей направят дополнительно на льготные кредиты аграриям Свыше 20% косметических салонов в России могут в ближайшее время закрыться — эксперты Путин подписал указ о применении специальных мер во внешнеэкономической деятельности Путин подписал закон о мерах поддержки граждан и бизнеса Великолучане жалуются на дефицит сахара в магазинах «Лента» ограничила количество товаров при покупках в магазинах и онлайн В России предложили продавать некоторые продукты без упаковки В Псковской области проводят мониторинг запасов продуктов и товаров первой необходимости Владимир Кузь оценил угрозы дорожной отрасли Псковской области из-за санкций Торговым сетям разрешили ограничить продажу ряда товаров из-за спекулянтов Инфляции в РФ прогнозируют ускорение до 17% Герман Петрушко: Сегодня программа импортозамещения становится еще актуальнее, чем прежде Госдума одобрила законопроект о мерах поддержки граждан и бизнеса ФАС проведет проверку по факту роста цен на продукты в Псковской области Госдума рассмотрит ряд поправок для поддержки граждан и экономики из-за санкций Как санкции Запада отразятся на экономике России? Аркадий Мурылев спрогнозировал экономические риски для псковичей Андрей Михеев: Российская экономика справится с трудностями Псковичам сообщили о росте цен на продукты к Масленице Правительство сможет продавать сельхозпродукцию из госфонда при росте цен Центробанк ввел комиссию 30% для физлиц при покупке валюты на бирже Поставки электроники в Россию сворачиваются В России с 10 марта введут мораторий на плановые проверки для ИП и бизнеса Игорь Савицкий о ситуации в экономике: Полгода будут тяжелыми «Особое мнение»: Игорь Савицкий о новой реальности российского бизнеса. ВИДЕО Путин подписал указ о временных мерах по обеспечению финансовой стабильности России Меры по поддержке региональной экономики обсудили в Псковской области В России разрабатывают меры для поддержки малого бизнеса Александр Козловский: Мы должны продвигать проекты по импортозамещению Центробанк повысит ключевую ставку до 20% Банк России опубликовал официальное обращение в связи с санкциями Рост цен на электронику до 30% прогнозируется в России Рубль усилил снижение после просьб глав ДНР и ЛНР к Путину признать независимость Для сохранения цен на товары производители стали уменьшать размер упаковки
Лента новостей