Растут кредиты, растут долги

Жизнь в кредит – явление, встречавшееся в былые, советские времена довольно редко. Собственно, вся экономическая ситуация не давала тогда возможности развиваться этой отрасли экономики. Да и в душе большинства советских граждан жил страх перед долговой ямой.

Ситуация в нынешней Эстонии значительно отличается. Хотя, сказать по правде, те, кто часть сознательной жизни прожил в советской эпохе, крайне редко обращаются за финансовой помощью к банкам и инвестиционным конторам, предпочитая полагаться исключительно на собственные силы. Собственно, рассчитывать на ссуду тем, кому сейчас за 40, если и стоит, то весьма незначительную или под серьезный залог.

В прошедшем году охотно брали кредиты на покупку бытовой техники, лечение зубов, ремонт квартир, учебу и путешествия. Если говорить о жилищных кредитах, то картина здесь несколько иная. Как следует из банковских аналитических отчетов, кредиты на жилье, в основном, уже оформлены. Это означает, что те, кто хотел взять сумму в долг на строительство или реновацию дома, уже сделал это, поэтому особой активизации здесь как будто не ожидается. Средняя стоимость новой квартиры в Таллинне 2-3 млн. крон (около 130 000-200 000 евро), новый дом обойдется в два раза дороже. Если учитывать все банковские интересы, налоги и т.д., то кредит в 2 млн. крон, взятый на 25 лет, обходится должнику в 17 000 крон в месяц. Однако месячный заработок, достигающий такого уровня, в республике получают не более 7% населения. Если учесть, что около половины налогоплательщиков Эстонии получают  зарплату, которая в три раза меньше означенной суммы, то несложно догадаться, что залог для этого потребуется весьма внушительный.

На момент начала 2007 года бремя жилищного кредита лежало примерно на 200 000 жителей страны, то есть, на каждом третьем налогоплательщике. В ЕС Эстония стоит на одном из первых мест по темпам роста кредитных долгов населения. Один из крупнейших эстонских банков, имеющий фактически шведского владельца, уже получил предупреждение из Стокгольма о «кредитном перегреве». Собственно, и без этих уведомлений получить в Эстонии солидную сумму в долг сейчас довольно проблематично. При брутто-зарплате менее 8500 крон надеяться на предоставление займа, вообще, не стоит.

Если же говорить о начисляемых процентах «интреса», то, в зависимости от суммы и срока, он варьируется в пределах 4-6%. Однако система подсчета достаточно сложная: к итоговой сумме неизбежно набегают иные выплаты. Так что сказать однозначно, во сколько обходится средний кредит, можно лишь приблизительно, но бесспорно одно: тенденции роста кредитных ставок – характерное явление. Еженедельно банки выставляют на продажу, в среднем, жилье одного должника. Тем не менее, большинство из них стараются дело до аукциона не доводить.

Однако, в целом, экономическая ситуация в Эстонии достаточно благополучная. Даже Международный валютный фонд, исходя из собственных расчетов, прогнозирует в 2007 году стране 11 место по темпам экономического роста в мире. Главной тревожной тенденцией продолжают оставаться высокие темпы роста зарплаты. Правительство уже предупредило о замораживании контролируемых государством тарифных ставок и окладов.

Игорь Калакаускас, Таллин